ENTNAHMEPLAN, AUSZAHLUNGSPLAN
Neben dem eigentlichen Vermögensaufbau kommt ab dem Ruhestand der geregelten Auszahlung des ersparten Geldes durch einen Entnahmeplan bzw. Auszahlungsplan die größte Bedeutung zu.
In der Regel werden dabei die mittels Fondssparen oder in Lebensversicherungen bzw. Rentenversicherungen investierten Gelder entnommen und per Einmalanlage – also in einem Betrag – in einen neuen Fonds investiert, der eine monatliche oder jährliche Auszahlung wie nachfolgend beschrieben vorsieht.
Dabei gibt es zwei Möglichkeiten:
Entnahmeplan ohne Kapitalverzehr
Bei einem Entnahmeplan ohne Kapitalverzehr werden nur die im jeweiligen Anlagezeitraum erwirtschafteten Zinsen und Kursgewinne ausgezahlt, während der in den Auszahlungsplan investierte Betrag unverändert bleibt. Im Grunde kann bei gleich bleibender Verzinsung des angelegten Geldes in diesem Fall eine endlos lange Auszahlung erfolgen.Entnahmeplan mit Kapitalverzehr
In diesem Fall wird das eingezahlte Kapital über einen im
Voraus festgelegten Zeitraum samt den erwirtschafteten Zinsen und Kursgewinnen
ausgezahlt. Am Ende des Zeitraumes ist das Kapital dann vollständig verbraucht.
Natürlich können Sie bei einem Auszahlungsplan auch im Nachhinein noch Gelder
einzahlen oder die Höhe und Häufigkeit der Auszahlungen anpassen.
Verständlicherweise hat auch ein Entnahmeplan nicht nur Vorteile, sondern es gibt
wie überall
einige Punkte, die es zu berücksichtigen gilt:
So ist zwar bei einem Auszahlungsplan mit Kapitalerhalt die Vererbung des
Kapitals möglich, es besteht aber im Unterschied zur Lebensversicherung keine
Todesfallabsicherung und damit kein Hinterbliebenenschutz.
Wichtig ist auch, bei der Auswahl des Fonds, in den im Rahmen eines
Entnahmeplanes investiert wird, lieber auf ein oder zwei Prozent Rendite zu
verzichten und dafür auf Sicherheit zu setzen, denn es geht ja hier um die
langfristige Sicherung Ihres Ruhestandes und nicht um möglichst hohe Renditen.
In regelmäßigen Abständen (mindestens einmal pro Jahr) sollte die
Wertentwicklung des dem Auszahlungsplan zugrunde liegenden Fonds überprüft
werden, um bei großen Abweichungen rechtzeitig reagieren zu können.
Einen Rechner zur selbständigen Berechnung von Entnahmeplänen bietet Ihnen folgende Seite:
Entnahmeplan >>>
Nachfolgend stellen wir Ihnen einige Anbieter vor, bei denen Sie neben einem Sparplan auch einen Auszahlungsplan vereinbaren können:
Die DAB Bank bietet Ihnen nicht nur Depots und Sparpläne, sondern auch Auszahlungspläne an. Auch hier können Sie bereits vorhandenes oder in einem Sparplan bei der DAB oder einem anderen Anbieter angespartes Kapital in einen Auszahlungsplan anlegen und damit in Aktien, Fonds oder Zertifikate investieren und sich monatlich einen bestimmten Betrag als Rente auszahlen lassen. Die Abwicklung eines solchen Auszahlungsplanes läuft dabei ganz normal über das Depot der DAB Bank, über das auch alle sonstigen Wertpapiertransaktionen laufen. Mehr Informationen dazu finden Sie auf der Seite der DAB Bank unter "Vermögen & Anlage" unter dem Punkt "Spar- & Auszahlungspläne".